Tudo que os Baby Boomers precisam saber sobre o planejamento imobiliário

Não possui um plano imobiliário atualizado? Você não está sozinho. Mais de 70% dos americanos não, incluindo mais da metade de todos os baby boomers. É por isso que estamos compartilhando nossas melhores dicas para criar uma.

1. Todos precisa de um plano imobiliário.

Estes são documentos críticos que todos - ricos ou pobres, jovens ou velhos - deveriam ter.

2. O planejamento imobiliário não precisa ser assustador, complicado ou caro para você.

Muitas pessoas ficam impressionadas com a perspectiva de fazer uma vontade legal e outros documentos, mas não deveriam. Você pode vá para o FreeWill e faça uma vontade legal totalmente válida, sem nenhum custo - e a maioria das pessoas precisa de menos de 25 minutos para terminar. (Existem ferramentas semelhantes para outros documentos importantes também.)

Se você possui uma propriedade mais complexa (dinâmica familiar complicada, propriedade no exterior etc.), pode usar

FreeWill (ou outras ferramentas on-line) para organizar seus negócios e encontrar um advogado local para finalizar os documentos.

3. Você pode usar o planejamento imobiliário para mudar o mundo.

Muitas pessoas em FreeWill inclua presentes para uma instituição de caridade ou causa que tenha sido importante para eles em suas vidas. Até agora, as pessoas comprometeram US $ 119 milhões em suas causas favoritas.

Para a maioria, um presente de caridade em um testamento (muitas vezes chamado de "legado") é o maior presente que eles já fizeram. E é uma maneira de saber que você terá um enorme impacto positivo nas próximas décadas, não importa o que aconteça.

4. Tenha um plano para seus filhos...

Se você tem filhos menores, escolher um responsável legal é uma das partes mais importantes do seu plano. Nomear explicitamente um tutor (e uma opção secundária) pode manter sua família longe de algumas decisões muito confusas e garantir que você seja o decisor final dessa decisão crucial.

5.... e seus animais de estimação.

Se você tem animais de estimação, convém escolher um tutor para eles também. Em muitos casos, as pessoas escolhem alocar algum dinheiro para ir ao tutor do animal de estimação para garantir que sejam atendidas caso algo aconteça com você.

6. Não basta compartilhar suas coisas. Compartilhe seus valores também.

Se você estiver deixando sua coleção de selos premiada, o Mustang de 1973 ou o álbum de fotos da família para alguém, inclua uma nota sobre o que isso significava para você e por que você decidiu compartilhá-la com eles.

Muitas pessoas também optam por escrever uma "carta legada", detalhando seus principais valores e lições de vida para as gerações subseqüentes. As famílias apreciam essas cartas.

7. Faça isso agora, atualize-o com frequência.

Muitas pessoas pensam que as vontades são imutáveis, mas é uma prática recomendada atualizá-las a cada poucos anos, à medida que seus bens e circunstâncias da vida mudam. Os bons momentos para considerar a atualização incluem: quando você se muda, compra uma casa nova, se casa ou se divorcia, ou tem um novo filho.

No FreeWill (e algumas outras ferramentas online), você pode salvar seus documentos e atualizá-los sempre que desejar. Um advogado também pode cobrar menos pela atualização dos documentos existentes do que pelos totalmente novos.

8. Testamentos são apenas o começo.

Criar uma vontade legal é um ótimo começo, mas você também precisará de alguns outros documentos importantes para um planejamento abrangente do fim da vida útil. Isso geralmente inclui:

• Procuração financeira durável: Determina quem tem autoridade para tomar decisões financeiras em seu nome, se você estiver incapacitado.
• Diretiva de assistência médica avançada: Geralmente inclui uma "procuração de assistência médica" que designa quem tem autoridade para tomar decisões de assistência médica em seu nome, se você estiver incapacitado, bem como um "testamento vital" que descreve seus valores e cuidados de saúde específicos desejos.
• Instruções de enterro e funeral: Deve ser deixado separadamente de um testamento.
• Designações de beneficiário: Feito diretamente em ativos como contas bancárias, IRAs e apólices de seguro de vida, designando quem herda esses ativos.
• Confianças vivas: Uma entidade legal separada que você pode "financiar" com seus ativos que algumas pessoas usam como o principal método de designar quem receberá seus ativos (em vez de um testamento). mais complicado de configurar e manter do que um testamento, mas pode evitar que sua propriedade passe por sucessões e permitir flexibilidade adicional na maneira como você pode alocar seus bens. ativos. (Eles são especialmente úteis em estados com processos de inventário longos e caros.)

9. Certifique-se de que seus entes queridos possam encontrar seus documentos.

Uma vontade perfeita não é boa se sua família não a encontra quando precisa. Certifique-se de que algumas pessoas próximas saibam exatamente onde estão seus planos imobiliários e como acessá-los, se necessário.

10. Mime-se.

O planejamento imobiliário nem sempre é fácil de se pensar. Quando terminar, recompense-se com um jantar fora, uma caminhada, uma partida de golfe ou qualquer outra coisa que o faça feliz.

(Divulgação: FreeWill faz parte da comunidade HearstLab, administrada por Vida no campocontroladora da empresa.)